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Cómo disputar errores del informe de crédito

Su informe de crédito

donde usted trabaja y vive y cómo usted paga sus cuentas. También pudo demostrar si le han demandado o se han arrestado o haber archivado para la bancarrota. Las compañías llamadas las agencias o las Oficinas de Crédito (CRAs) de información de consumidor, compilan y venden su informe de crédito a los negocios. Porque los negocios utilizan esta información para evaluar sus usos para el crédito, el seguro, el empleo, y otros propósitos permitieron por el acto justo de la información de crédito (FCRA), es importante que la información en su informe es completa y exacta.

Algunos consejeros financieros sugieren que usted repase periódico su informe de crédito para las inexactitudes o las omisiones. Esto podría ser especialmente importante si usted está considerando hacer una compra importante, tal como compra de un hogar. El comprobar por adelantado la exactitud de la información en su archivo del crédito podía apresurar el proceso de crédito-concesión.

Conseguir su informe de crédito

Si le han negado crédito, seguro, o el empleo debido a la información suministrada por un CRA, el FCRA dice que la compañía que usted se aplicó a debe darle el nombre del CRA, la dirección, y el número de teléfono. Si usted entra en contacto con la agencia para una copia de su informe en el plazo de 60 días de recibir un aviso de la negación, el informe está libre. Además, le dan derecho a una copia libre de su informe al año si usted certifica en la escritura que (1) usted está parado y planea buscar un trabajo en el plazo de 60 días, (2) usted está en bienestar, o (3) su informe es inexacto debido a fraude. Si no, un CRA puede cargarle hasta $9.00 para una copia de su informe.

Si usted quiere simplemente una copia de su informe, llamar el CRAs enumerado en los Yellow Pages debajo de “crédito” o del “grado e información de solvencia.” Llamar cada Oficina de Crédito enumerada puesto que más de una agencia puede tener un archivo en usted, algunos con diversa información. Las tres Oficinas de Crédito nacionales principales son:

• Equifax, caja de P.O. 740241, Atlanta, GA 30374-0241; (800) 685-1111.
  
• Experian (antes TRW), caja de P.O. 2002, Allen, TX 75013; (888) EXPERIAN (397-3742).
  
• Unión del transporte, caja de P.O. 1000, Chester, PA 19022; (800) 916-8800.

 

Corrección de errores

Debajo del FCRA, los CRA y la organización que proporcionó la información al CRA, tal como un banco o la compañía de la tarjeta de crédito, tienen responsabilidades de corregir la información inexacta o incompleta en su informe. Para proteger las todas sus derechas bajo ley, entrar en contacto con el CRA y el abastecedor de información.

Primero, decir el CRA en la escritura qué información que usted cree es inexacto. Incluir las copias (NO originales) de documentos esa ayuda su posición. Además de proporcionar su conocido y dirección completas, su letra debe identificar claramente cada artículo en su informe que usted disputa, que indica los hechos y que explica porqué usted disputa la información, y que pide la canceladura o la corrección. Usted puede querer incluir una copia de su informe con los artículos en la pregunta circundada. Su letra puede mirar algo como la muestra abajo. Enviar su letra por el correo certificado, recibo de vuelta pedido, así que usted puede documentar lo que recibió el CRA. Guardar las copias de su letra y recintos del conflicto.

CRAs debe reinvestigar los artículos en la pregunta--generalmente en el plazo de 30 días--a menos que consideren su conflicto frívolo. También deben remitir todos los datos relevantes que usted proporciona sobre el conflicto al abastecedor de información. Después de que el abastecedor de información reciba el aviso de un conflicto del CRA, debe investigar, repasa toda la información relevante proporcionada por el CRA, y divulga los resultados al CRA. Si el abastecedor de información encuentra la información disputada para ser inexacto, debe notificar todo el CRAs a escala nacional así que pueden corregir esta información en su archivo. La información disputada que no puede ser verificada se debe suprimir de su archivo.

Si su informe contiene la información errónea, el CRA debe corregirla. Si un artículo es incompleto, el CRA debe terminarlo. Por ejemplo, si su archivo demostró que usted era últimos pagos de fabricación, pero no podido demostrar que usted era no más delincuente, el CRA debe demostrar que usted es actual. Si su archivo demuestra una cuenta que pertenezca solamente a otra persona, el CRA debe suprimirla.

Cuando la nueva investigación es completa, el CRA debe darle los resultados escritos y una copia libre de su informe si el conflicto da lugar a un cambio. Si se cambia o se quita un artículo, el CRA no puede poner la información disputada detrás en su archivo a menos que el abastecedor de información verifique su exactitud y lo completo, y el CRA le da un aviso escrito que incluya el nombre, la dirección, y el número de teléfono del abastecedor.

También, si usted petición, el CRA debe enviar avisos de correcciones a cualquier persona que recibió su informe en los últimos seis meses. Los aspirantes de trabajo pueden tener una copia corregida de su informe enviado a cualquier persona que recibió una copia durante los últimos dos años para los propósitos del empleo. Si una nueva investigación no resuelve su conflicto, pedir el CRA para incluir su declaración del conflicto en su archivo y en los informes futuros.

En segundo lugar, además de la escritura al CRA, decir al acreedor o al otro abastecedor de información en la escritura que usted disputa un artículo. Una vez más incluir las copias (NO originales) de documentos esa ayuda su posición. Muchos abastecedores especifican una dirección para los conflictos. Si el abastecedor entonces divulga el artículo a cualquier CRA, debe incluir un aviso de su conflicto. Además, si usted es correcto-que es, si la información disputada no es exacta- el abastecedor de información puede no utilizarla otra vez.

Información negativa exacta

Cuando es negativa la información en su informe es exacta, sólo el paso del tiempo puede asegurar su retiro. La información negativa exacta puede permanecer generalmente en su informe por 7 años. Hay ciertas excepciones: La información sobre convicciones criminales se puede divulgar sin en caulquier momento la limitación. La información de la bancarrota se puede divulgar por 10 años. La información de crédito divulgada en respuesta a un uso para un trabajo con un sueldo de más de $75.000 no tiene ningún límite de tiempo. La información de crédito divulgada debido a un uso para más el valor de $150.000 del seguro del crédito o de vida no tiene ningún límite de tiempo. La información sobre un pleito o un juicio sin pagar contra usted se puede divulgar por siete años o hasta el estatuto de limitaciones funciona hacia fuera, cualquiera es más largo. Las convicciones criminales se pueden divulgar sin en caulquier momento límite.

El adición considera a su archivo

Su archivo del crédito puede no reflejar todas sus cuentas de crédito. Aunque la mayoría de las cuentas de la tarjeta de crédito del almacén grande nacional y del banco de uso múltiple sean incluidas en su archivo, no todos los acreedores suministran la información a CRAs: algunos viajan, hospitalidad, empresas de tarjetas de la gasolina, minoristas locales, y las uniones de crédito están entre esos acreedores que no lo hagan. Si le le han dicho que fueron negados crédito debido a un “archivo escaso del crédito” o “ningún archivo del crédito” y usted tienen cuentas con los acreedores que no aparecen en su archivo del crédito, pedir el CRA para agregar esta información a los informes futuros. Aunque no se requieran para hacer así pues, mucho CRAs agregará comprobable explica un honorario. Usted debe, sin embargo, entender que si estos acreedores no divulgan al CRA sobre una base regular, estos artículos agregados no serán puestos al día en su archivo.

Para más información

Para la ayuda que evalúa su informe de crédito, www.creditrepair.com es un servicio que puede ayudarle a corregir su informe de crédito.

El FTC trabaja para que el consumidor prevenga fraudulento, las prácticas empresariales engañosas e injustas en el mercado y proporcionar la información para ayudar a consumidores los manchan, paran y evitan. Para archivar una queja o conseguir la información libre sobre ediciones de consumidor, visitar www.ftc.gov o llamar gratis, 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); Equipo teleescritor: 1-866-653-4261. El FTC entra en Internet, televenta, hurto de la identidad y otras quejas fraude-relacionadas en centinela del consumidor, una base de datos segura, en línea disponible para los centenares de agencias policiales civiles y criminales en los E.E.U.U. y al exterior.

COMISIÓN COMERCIAL FEDERAL PARA EL CONSUMIDOR

1-877-FTC-HELP www.ftc.gov

Letra del conflicto de la muestra:

Fecha
Su nombre
Su dirección
Su ciudad, estado, código postal

Departamento de queja
Nombre de la agencia de la información del crédito
Dirección
Ciudad, estado, código postal

Estimado sir o señora:

Estoy escribiendo para disputar la información siguiente en mi archivo. Los artículos que disputo también se cercan en la copia atada del informe recibí. (Identificar los artículos disputados por nombre de fuente, tales como acreedores o corte de impuesto, e identificar el tipo de artículo, tal como cuenta de crédito, juicio, etc.)

Este artículo es (inexacto o incompleto) porque (describir cuál es inexacto o incompleto y porqué). Estoy pidiendo que el artículo esté suprimido (o pedir otro cambio específico) para corregir la información.

Incluidas son las copias (utilizar esta oración si fuera aplicable y describir cualquier documentación incluida, tal como expedientes de pago, documento judicial) de apoyar mi posición. Reinvestigar por favor esta materia (éstos) y (la cancelación o corrige) los artículos disputados cuanto antes.

Sinceramente,
Su nombre

Recintos: (Lista qué usted está incluyendo)

 

 

Esta letra e información contenidas adjunto fueron tomadas del Web site de las Comisiones comerciales federales en www.ftc.gov y se piensa para los propósitos informativos solamente. No se significa como substituto para el asesoramiento jurídico específico referente la “reparación” o la “reconstrucción” de su crédito.

Aprender sobre sus opciones financieras Si usted está en deuda y quisiera descubrir más sobre sus opciones legales, darnos una llamada en 800-260-1402 o completar nuestro formulario de evaluación legal libre. La evaluación está libre, ningunas obligaciones atadas. Si usted piensa que su informe de crédito pudo contener la visita www.creditrepair.com de los errores, la asesoría jurídica de Lexington puede estar de ayuda a usted. O llamarlos en 866-899-5426.

 

Acceso: Los ayudantes legales han incorporado un arreglo limitado con el bufete de abogados de Lexington para proporcionar servicios de reparación del crédito a ésos referidos por los ayudantes legales a cambio de un pequeño honorario de los buscadores.