12 mitos sobre bancarrota

A menos que usted sea una persona prominente o una corporación importante y la limadura es cogida por los medios, las ocasiones son muy buenas eso la única gente que sabrá sobre una limadura es sus acreedores. Mientras que es verdad que la bancarrota es un procedimiento legal público, el número de limadura de la gente es tan masivo que muy pocas publicaciones tienen el espacio, la mano de obra o la inclinación de funcionar todos.

Usted desea. Ciertos tipos de deudas no pueden ser descargados y ser borrados. Incluyen los préstamos gobierno-publicados o gobierno-garantizados del manutención del menor, de los alimentos, del estudiante, y las deudas contraídas como resultado de fraude. Es también muy inverosímil que un juez descargará establecimientos legales que le han determinado, por ejemplo el dinero le han ordenado pagar alguien que le demandó.

Ésta es la idea falsa que guarda a gente que debe archivar realmente para la bancarrota de hacerla, dice a Chris Viale, Director de Operaciones de Cambridge no lucrativa, Massachusetts-basada Credit Counseling Corp.

“Piensan que el gobierno venderá todo que tienen y tendrán que comenzar encima en una caja de cartón,” Viale dice.

Mientras que las leyes de bancarrota varían de estado al estado, cada estado tiene exenciones que protejan ciertas clases de activos, tales como su casa, su coche (hasta cierto valor), dinero en planes de retiro calificado, mercancías de hogar y ropa.

“Para la mayoría de la gente, pasarán a través de un caso de bancarrota y subsistencia todo que tienen,” dice a Juan Hargrave, administrador de bancarrota en New Jersey. Si usted tiene una hipoteca o un préstamo de coche, usted puede guardar ésos mientras usted guarde el hacer de los pagos (como el resto de nosotros).

Absolutamente el contrario. No será mucho antes usted está consiguiendo ofertas de la tarjeta de crédito otra vez. Apenas serán de los prestamistas del subprime que cargarán mismo tipos de interés alto. “Hay las compañías innumerables que le proporcionarán crédito,” dice al abogado y a administrador Howard Ehrenberg de la bancarrota de California. “No aconsejo a cualesquiera de mis clientes funcionar hacia fuera y funcionar encima de las cuentas otra vez, pero si alguien necesita un automóvil, pueden ir y podrán conseguir crédito. Usted no tiene que ir subterráneamente o algo conseguir el dinero.”

Sin embargo, si usted está planeando comprar una casa o un coche, usted puede ser que quiera hacer eso antes de usted archivo. Después de bancarrota, esos préstamos serán resistentes conseguir y el tipo de interés más alto en una compra tan grande tendría un efecto significativo en sus pagos. También, si usted tiene un de la tarjeta de crédito con un equilibrio cero en el día usted archiva para la bancarrota, usted no tiene que enumerarla como acreedor puesto que usted no debe ningún dinero en él. Eso significa que usted puede ser que pueda guardar esa tarjeta incluso después la bancarrota.

No no necesario. “No es infrecuente que un esposo tenga una cantidad significativa de deuda en su nombre solamente,” Hargrave dice. Sin embargo, si los esposos tienen deudas que quieren descargar que son ambo obligados para, deben archivar juntos. Si no, el acreedor exigirá simplemente el pago para la cantidad entera del esposo que no archivó.

No está realmente. Usted incluso no necesita técnico a abogado. Sin embargo, no se recomienda para pasar con el procedimiento sin uno.

La mayoría de la gente archiva para la bancarrota después de una experiencia vida-cambiante, tal como un divorcio, la pérdida de un trabajo o una enfermedad seria. Han luchado para pagar sus cuentas por meses y apenas para guardar el caerse más atrás.

Bendecirle para incluso pensar de tal cosa. Le obligan no más a compensarlos, pero usted tiene siempre esa oportunidad. Si su conciencia no le deja dormir las noches porque usted no pagó sus deudas, no hay nada en el código de bancarrota que evita que usted haga eso que usted está una vez detrás en sus pies. Pero la bancarrota es un reparto todo o nada, así que usted tiene que incluir todos sus acreedores en la petición.

Eso suena como un anuncio para un abogado de la bancarrota que pesca con cebo de cuchara para los clientes. El archivaje para la bancarrota es la “negativa peor” que usted puede tener en su informe de crédito. Desemejante de otras negativas, que permanecen en su informe por siete años, la bancarrota puede estar allí por 10 años.

Hablando en t3erminos generales, esto es verdad. Sin embargo, hay una cosa tal como la bancarrota del impuesto, dice a educador Eva Rosenberg del impuesto, conocido en el Web como mam3a del impuesto. Para conseguir un tiro en él, usted tiene que archivar todas sus vueltas y los impuestos debidos necesitan ser por lo menos tres años.

Usted puede archivar para la bancarrota más de una vez, pero la ley de bancarrota que entró efecto en octubre de 2005 alargó la espera required entre las limaduras. Usted puede archivar solamente para la bancarrota del capítulo 7 una vez cada ocho años. Usted tiene que esperar dos años para repetir una limadura del capítulo 13 y cuatro años entre un capítulo 7 y un caso del capítulo 13.

Por supuesto, eso no le hace una buena idea.

Las “bancarrotas múltiples son realmente malas,” Rosenberg dice. “Mucha gente consigue en el hábito de una vez que ella lo ha hecho, él hace una manera de vida. Esto no es bueno para sus karmas.” O su grado de solvencia.

Eso se llama fraude y los jueces de la bancarrota pueden conseguir realmente irritables sobre él. El administrador en su caso repasará todas sus compras a la derecha antes de su limadura. El administrador sabe qué buscar.

Conclusión