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La desregulación o toma el dinero y el funcionamiento

En los últimos años 70 y los años 80 tempranos, sin el discusión, el congreso desregularizó reservado la industria del préstamos de la hogar-hipoteca y la industria de la tarjeta de crédito. La desregulación de la industria del crédito de consumidor produjo muchas buenas cosas. Hay una abundancia de disponible de crédito. La gente puede salir y pedir prestado el dinero a las tarifas de bajo interés. Sin embargo, la desregulación también ha frezado a monstruo que está devorando lentamente el corazón de la clase media americana. Este monstruo tiene muchas caras, el más feo cuyo está el préstamos secundario-primero, es decir, préstamos a un individuo o a una familia que esté ya en apuro financiero.

Por ejemplo, una compañía de la tarjeta de crédito le ofrece un de la tarjeta de crédito en el 6 por ciento de interés, pero si usted funciona en apuro financiero y falta un pago el tipo de interés se eleva súbitamente al 29 por ciento. O, suponer que usted posee su hogar con una hipoteca en el 6 por ciento. Si usted pierde su trabajo, o falta algunos pagos de hipoteca, hay una industria que descenderá en usted con ofertas para financiar de nuevo para proporcionarle aprovecha un sujetador. Sin embargo, los tipos de interés en hipotecas secundario-primeras doblan a menudo. En 2001, los préstamos de hipoteca estándar llevaron un tipo de interés del 6.5 por ciento. La tarifa de hipoteca secundario-primera media estaba sobre el 15 por ciento. Obviamente, hay beneficios enormes que se harán. Estos buitres circundan las reses muertas financieras de familias americanas por una suma de diez de mil millones de dólares cada año. Los bancos tienen cada incentivo para lanzar crédito en cualquier cuerpo caliente que puedan. Los banqueros de Wall Street que usan los zapatos de cuero italianos y las camisas almidonadas ahora están cargando los tipos de interés que los tiburones de préstamo no cargaron hace 25 años.

los prestamistas Secundario-primeros defienden sus prácticas sosteniendo que ayudan a más familias a poseer sus propios hogares. Sin embargo, el 80 por ciento de hipotecas secundario-primeras implica el financiar de nuevo de hipotecas existentes. La consecuencia de esta industria que brota es que las familias están poniendo sus hogares en una rueda de ruleta, y las familias pierden cada vez más. Las ejecuciones de una hipoteca de hipoteca casera están encima del 300 por ciento en los 20 años pasados y las limaduras de bancarrota están en todo el colmo de tiempo. Al mismo tiempo, las actividades bancarias y la industria de la tarjeta de crédito generarán sobre $70 mil millones en cargas en concepto de intereses este año solamente. El sector más de crecimineto rápido de la industria del préstamos es préstamos secundario-primero.

Para hacer materias peores, las actividades bancarias y la industria de la tarjeta de crédito ha cabildeado difícilmente por años para aprobar la legislación de la reforma de la bancarrota para hacerla más difícil para la gente de medios modestos de utilizar el código de bancarrota para eliminar su deuda. La ley, aprobada en ley en 2005, da la industria de la tarjeta de crédito qué él ha querido por años. Naturalmente, los bancos y las compañías de la tarjeta de crédito están entre los donantes políticos más abundantes. MBNA American Bank es el segundo mayor emisor de las tarjetas de crédito y uno de los donantes superiores a la campaña de presidente Bush. Hasta que el congreso decida regular las prácticas de estos prestamistas rapaces, guardarse del lobo en la ropa de la oveja.

Fuente: La trampa de la Dos-Renta: Porqué están quebrando las madres y los padres de la clase media