Actualización en cambio de ley de bancarrota

Sobre el curso de los últimos siete años de compañías de la tarjeta de crédito de gran alcance y de las instituciones financieras han cabildeado con éxito a congreso para realizar cambios a las leyes de bancarrota actuales. El congreso ha estado cercano a aprobar una nueva ley en cada uno de los dos años pasados, sólo para ser soportado por la enmienda polémica de Schumer. La enmienda, patrocinada por senador Charles Schumer D-NY, negaría una descarga para las multas del gobierno impuestas ante ésas arrestadas para la violencia de la clínica del aborto. Esta enmienda, entre muchos otras, se ha votado recientemente abajo en el senado, pavimentando la manera por un voto decisivo del senado.

Es probable el senado ratificará la medida, S. 256, y los líderes republicanos de la casa han prometido tomar la cuenta dentro de semanas si el senado la pasa libremente de enmiendas. También, presidente Bush lo ha hecho le claro firmará la ley si cruza su escritorio. Esto dará lugar a los reacondicionamientos importantes de la bancarrota que llegan a ser activos en los próximos meses.

Bajo ley actual, la mayoría de los consumidores que archivan para la bancarrota hace tan bajo el capítulo 7 o capítulo 13. Bajo capítulo 7, un deudor puede liquidar sus deudas y conseguir un nuevo comienzo. Bajo capítulo 13, un deudor compensa sus acreedores a la porción de la deuda debida a ellos durante tres a cinco años. Si los pasos de la cuenta en su forma actual más deudores son requeridos para archivar bajo capítulo 13.

Actual, está hasta la corte para determinar si un caso califica para la protección del capítulo 7. Bajo nueva legislación, la renta de un deudor estará conforme a una “prueba de medios bipartita.” Esta prueba utiliza una fórmula que exima ciertos costos (alquiler, alimento, etc.) para determinar si el deudor puede permitirse pagar el 25% de la deuda sin garantía no prioritaria, es decir deuda de la tarjeta de crédito, cuentas médicas y utilidades. La renta entonces será comparada a la renta mediana del estado. Si la renta del deudor está sobre la renta mediana del estado y el deudor puede pagar el 25% de la deuda sin garantía entonces que el deudor no podrá archivar bajo capítulo 7.

Además, si la renta del deudor está debajo del punto medio del estado pero él o ella puede todavía pagar el 25% de la deuda sin garantía, él puede poder archivar bajo capítulo 7. Sin embargo, si la corte cree que el deudor estaría abusando del sistema archivando bajo capítulo 7 puede forzar al deudor en un capítulo 13.

Actual, cuando un deudor archiva bajo capítulo 13, la corte determina lo que puede o no puede pagar un deudor basado en lo que juzgan el deudor y la corte para ser costos razonables y necesarios. Bajo nueva cuenta, la corte aplicaría estándares vivos según lo derivado por el servicio de renta pública (IRS) para determinar cuál es razonable y necesario para el alquiler, el alimento, el etc. Los estándares del IRS son mucho más rigurosos que ésos aceptados por las cortes hoy y cualquier desafío a ésos requerirían más tiempo y costo.

Los requisitos adicionales bajo nueva legislación pedirían más honorarios de un deudor. Esos honorarios serán contraídos con el crédito obligatorio que aconseja en el plazo de los seis meses antes de la limadura y de una clase de la gerencia de dinero antes de que las deudas puedan ser descargadas. Finalmente, el tiempo dado un plazo entre el archivaje de una bancarrota bajo capítulo 7 será aumentado a partir de seis años a ocho años.

Antes de que cualquier legislación propuesta se convierta en ley, los consumidores que necesitan la relevación financiera deben considerar archivar más pronto algo que más adelante. Esto aseguraría la protección bajo corriente, leyes de bancarrota más favorables. El archivaje más pronto también proporcionaría una oportunidad de la última oportunidad de evitar las dificultades potenciales y los costes adicionales asociados a los cambios propuestos.